Главная / Разное / Негосударственные пенсионные фонды: что это такое и стоит ли им доверять?

Негосударственные пенсионные фонды: что это такое и стоит ли им доверять?

Спрашивает Никита М., 48 лет (г. Шадринск, Курганская обл.)

Здравствуйте! Я уже начал задумываться о будущей пенсии и вспомнил, что когда-то видел рекламу негосударственного пенсионного фонда, в который можно перевести свою будущую пенсию. Расскажите пожалуйста, что это за фонды, можно ли им доверять и выгодно ли перевести туда накопления? Спасибо

 

На фоне регулярных экономических кризисов и пенсионных реформ многие россияне уже не рассчитывают на достойную пенсию. Поскольку особой финансовой помощи от государства ждать не приходится, люди ищут альтернативные способы накопить на старость. Одним из них является отчисление средств в НПФ (негосударственные пенсионные фонды). Поскольку к работе НПФ возникает немало вопросов, стоит выяснить, что это такое и стоит ли им доверять.

Особенности формирования пенсии в России

Согласно российскому законодательству (ФЗ № 173 от 17.12.2001 г. «О трудовых пенсиях в РФ»), пенсия каждого гражданина РФ делится на две части:

  • Страховая. Из 22% с заработка, которые работодатель ежемесячно перечисляет за работника, на формирование страховой части идет 16%.
  • Накопительная, размер которой составляет оставшиеся 6%. Этой частью будущие пенсионеры имеют право распоряжаться самостоятельно. Ее можно оставить на счетах ПФР или передать в управление одного из негосударственных фондов, в которых доходность бывает повыше.

Негосударственные пенсионные фонды

Возможность копить деньги на старость в НПФ у россиян появилась после вступления в силу Указа Президента № 1077 от 16.09.1992 г. С тех пор уровень доверия к таким фондам вырос до 45-50%. Контроль за их деятельностью осуществляется Министерством труда и Банком России, а финансовые показатели у некоторых фондов гораздо лучше, чем у ПФР. Если в госструктуре на взносы застрахованных лиц начисляется 2% в год, частные фонды в среднем предлагают 6%, что привлекает потенциальных вкладчиков.

Что такое НПФ и как они работают?

НПФ представляет собой специализированную некоммерческую организацию, цель которой – дополнительное пенсионное обеспечение граждан. Работают такие фонды по лицензиям, выдаваемым Центробанком РФ.

Принцип деятельности НПФ достаточно прост. Граждане переводят в фонд накопительную часть пенсии или открывают в нем вклады из личных сбережений. Собранные деньги организация инвестирует в различные финансовые инструменты. Главное требование регулятора – активы должны быть достаточно надежными, малорискованными. Как правило, вложения производятся в облигации и другие ценные бумаги

НПФ имеет право заниматься исключительно следующими видами деятельности:

  1. Негосударственное пенсионное обеспечение: аккумуляция средств вкладчиков, размещение пенсионных резервов и выплата пенсий.
  2. Обязательное пенсионное страхование. Организация управляет накопительной частью пенсии на основании договора, заключаемого с будущим пенсионером.
  3. Разработка программ профессионального пенсионного страхования. Многие фонды предлагают такие программы гражданам, занятым на вредных производствах.

К сожалению, стабильный, а тем более высокий процент по вкладам частные фонды не гарантируют. Зато размещаемые в НПФ денежные средства являются неприкосновенными. Давать эти деньги в кредит негосударственные фонды не имеют права. На них не может претендовать ни государство (например, в лице судебных приставов), ни третьи лица, даже в судебном порядке.

Негосударственные пенсионные фонды

Плюсы и минусы негосударственных фондов

Несмотря на неоднозначное отношение к НПФ, находится немало людей, доверяющих накопление будущей пенсии частным фондам. Определенные преимущества у них действительно есть:

  • У клиента имеется возможность сберечь деньги от инфляции и получить дополнительный доход.
  • Хоть такие фонды и являются частными, их деятельность находится под строгим контролем государства. В случае злоупотреблений организация будет оштрафована или лишена лицензии.
  • Деньги вкладчиков (за исключением инвестиционного дохода) защищены и застрахованы от возможных рисков.
  • Относительная (по сравнению с ПФР) прозрачность деятельности.
  • Человек может получить накопленные средства до достижения пенсионного возраста или передать их по наследству.
  • Наличие конкуренции. Сегодня на российском рынке работает несколько десятков негосударственных фондов. Некоторые НПФ аффилированы с такими известными компаниями, как «Газпром», «Сбербанк» или «Сургутнефтегаз». Каждая организация старается привлечь клиентов, разрабатывая более выгодные по сравнению с конкурентами условия.

К сожалению, имеются и минусы. Клиент не может заранее предугадать, насколько эффективной окажется работа менеджеров НПФ и какой будет выгода. Кроме того, частные фонды не имеют права рисковать деньгами вкладчиков и вынуждены вкладывать их в малодоходные инструменты. В результате прибыль часто отстает от инфляции, а с годами она может вообще обесцениться.

Негосударственные пенсионные фонды

Стоит учесть и еще один нюанс. По закону передавать сбережения из одного фонда в другой разрешено не чаще одного раза в пять лет. Если человек решил расторгнуть договор с НПФ досрочно – с деньгами ничего не случится, но проценты он потеряет.

С учетом всех плюсов и минусов эксперты не советуют отдавать НПФ все свои сбережения. Даже если вложена значительная сумма – результат часто не оправдывает ожиданий. Оптимальный вариант – передать в управление частного фонда накопительную часть пенсии, а свободные средства вложить в более доходные активы: покупку недвижимости, ценных бумаг крупных финансовых структур

Таким образом, сотрудничая с частными пенсионными фондами, россияне не слишком рискуют. Все деньги в НПФ застрахованы, поэтому в случае его ликвидации или банкротства вложенная будущим пенсионером сумма вернется в ПФР. Правда, вкладчик не получит свои проценты, а это существенный минус.

Поэтому перед переводом средств в негосударственный фонд стоит подробно ознакомиться с его деятельностью. При выборе НПФ нужно учитывать рейтинг и стаж работы на рынке, отзывы экспертов и клиентов, а также финансовые показатели. Например, если в кризисные для страны годы организация не понесла убытков, а сумела извлечь прибыль – это хороший признак. Но если выбор все-таки окажется неудачным – клиент имеет право перевести накопительную часть пенсии в другой частный фонд или снова доверить ее государству.

Остались вопросы к юристу? Задайте их прямо сейчас в режиме онлайн нашему дежурному консультанту. Это бесплатно

Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять